Quitter son domicile pour entrer en EHPAD est une étape importante, souvent chargée d’émotions et de démarches administratives. Mais au-delà de l’aspect logistique, une question revient fréquemment : faut-il conserver sa mutuelle ? La changer ? Et que couvre-t-elle une fois en établissement ?
Entre frais d’hébergement, soins médicaux et hospitalisation, il est essentiel de comprendre ce que la mutuelle prend (ou ne prend pas) en charge lors d’un déménagement en EHPAD.
Ce que couvre votre mutuelle en EHPAD : décryptage
Une mutuelle santé, qu’elle soit individuelle ou issue d’un contrat collectif, a pour rôle principal de rembourser ce que l’Assurance Maladie ne prend pas en charge. Mais en EHPAD, les besoins évoluent, et toutes les garanties ne sont pas forcément adaptées.
Frais pris en charge par la mutuelle
- Le forfait journalier hospitalier en cas d’hospitalisation
- Les soins médicaux courants (consultations, médicaments, examens)
- Les soins paramédicaux : infirmiers, kinésithérapie, podologie…
- Les frais d’optique, dentaire ou auditif
🔍 Attention : les frais d’hébergement (nourriture, logement, animation) ne relèvent pas de la mutuelle, mais de l’EHPAD lui-même. Ces dépenses peuvent être prises en charge en partie par l’aide sociale (APA, APL), mais pas par votre complémentaire santé.
Faut-il adapter sa mutuelle en entrant en EHPAD ?
Très souvent, oui. Car vos besoins évoluent, et certains postes de dépenses (optique, soins dentaires, médecine douce…) deviennent secondaires, tandis que les consultations médicales, soins infirmiers ou hospitalisations deviennent plus fréquents.
👉 La bonne question à se poser : Ma mutuelle actuelle correspond-elle à mes nouveaux besoins ?
Cas concret : Monsieur André, 83 ans, entre en EHPAD
Monsieur André vivait seul en maison depuis le décès de son épouse. Atteint d’un début de maladie d’Alzheimer, il décide avec ses enfants d’intégrer un EHPAD à proximité. Il disposait jusqu’alors d’une mutuelle senior complète incluant de forts remboursements en optique et dentaire.
Mais en EHPAD :
- Il porte désormais des prothèses auditives qu’il a du mal à entretenir.
- Ses soins les plus fréquents concernent le suivi médical et les soins infirmiers.
- Il n’a plus besoin de renforts dentaires ni optiques.
Résultat : sa mutuelle actuelle n’est plus adaptée. Sur les conseils d’un courtier, ses enfants l’aident à souscrire une complémentaire santé orientée « hospitalisation et soins médicaux », moins chère, mais plus utile au quotidien.
Quels critères pour bien choisir sa mutuelle en EHPAD ?
Avant de résilier ou de modifier votre contrat, prenez en compte :
- Le type d’établissement (EHPAD privé ou public, médicalisé ou non)
- Vos besoins médicaux actuels (pathologies chroniques, consultations régulières)
- Vos revenus : certaines aides (ACS, CMU-C devenue CSS) peuvent être mobilisées
- La présence d’un médecin coordinateur dans l’EHPAD : il gère souvent les prescriptions, ce qui limite les consultations externes
🧾 Bon à savoir : Certaines mutuelles proposent des contrats spécifiques « entrée en EHPAD », avec des formules simplifiées, sans garanties inutiles, et des cotisations allégées.
Peut-on résilier sa mutuelle facilement lors d’un déménagement en EHPAD ?
Oui. Depuis la loi du 1er décembre 2020, vous pouvez résilier votre mutuelle à tout moment, après un an d’engagement. Il vous suffit d’envoyer un courrier ou un email à votre assureur.
De plus, un changement de situation personnelle (comme un déménagement en EHPAD) peut être considéré comme un motif légitime de résiliation immédiate, même avant un an. Pensez à joindre un justificatif (attestation d’hébergement en EHPAD, certificat de changement de résidence…).
Quelques liens et sources utiles
Service-public.fr – Résiliation d’une mutuelle santé
Gouvernement.fr – Aide personnalisée au logement (APL) en EHPAD
