L’entrée en EHPAD marque un tournant dans la vie d’un senior. Entre les démarches administratives, l’organisation du quotidien et l’accompagnement médical, une question revient souvent : faut-il résilier sa mutuelle ? Ou peut-on la conserver ?
Voyons ensemble ce que dit la réglementation, ce que couvre une mutuelle en établissement, et les bons réflexes à adopter pour rester bien protégé… sans payer pour des garanties inutiles.
EHPAD et système de santé : qui prend en charge quoi ?
Dans un EHPAD (Établissement d’Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes), le résident bénéficie d’une prise en charge partielle des soins par l’Assurance Maladie et l’établissement lui-même.
🔹 Les soins médicaux et paramédicaux courants (consultations, kinésithérapie, soins infirmiers) sont généralement pris en charge par l’EHPAD.
🔹 Le résident continue toutefois de bénéficier de la couverture classique de l’Assurance Maladie, comme à domicile.
Mais attention : cette prise en charge n’est pas exhaustive, et la mutuelle peut rester utile, à condition d’être bien choisie.
Peut-on garder sa mutuelle actuelle en entrant en EHPAD ?
Oui, il est tout à fait possible de conserver sa mutuelle santé en entrant en EHPAD, à condition :
- D’en informer votre organisme complémentaire (adresse, situation)
- De vérifier que les garanties proposées correspondent encore à vos besoins
📌 Bon à savoir : le changement de situation (entrée en établissement) peut justifier une résiliation anticipée de votre contrat actuel, sans attendre la date anniversaire.
Cas concret : Madame Lucie, 87 ans, entre en EHPAD médicalisé
Lucie réside désormais dans un EHPAD avec secteur médical renforcé. Elle paie toujours sa mutuelle senior souscrite il y a 10 ans, avec des options renforcées sur l’optique et le dentaire.
Après un rapide bilan avec un conseiller :
- Elle conserve la mutuelle, mais bascule sur une formule allégée, orientée hospitalisation et soins médicaux
- Elle réduit de 35 % le montant de sa cotisation, tout en maintenant une couverture utile
✅ Un bon exemple d’adaptation, sans rupture de protection.
Que couvre (encore) une mutuelle en EHPAD ?
Même si l’établissement prend en charge certains soins, la mutuelle reste précieuse pour couvrir :
- Le forfait journalier hospitalier en cas d’hospitalisation en dehors de l’EHPAD
- Les consultations externes (spécialistes, examens médicaux)
- Les frais dentaires, auditifs, optiques
- Les médicaments non remboursés par l’Assurance Maladie
- Les déplacements médicaux (ambulance, VSL) sur prescription
💡 Certaines mutuelles intègrent aussi des services spécifiques : téléconsultation, assistance administrative, aide aux aidants ou forfait “dépendance légère”.
Faut-il adapter son contrat à la vie en EHPAD ?
Oui, dans la grande majorité des cas. En EHPAD, les besoins évoluent :
- Moins de dépenses liées à l’optique ou aux médecines douces
- Davantage de besoins en soins réguliers et hospitalisation
- Une importance croissante des services d’assistance et de coordination médicale
👉 Il est donc souvent judicieux de réduire les garanties superflues pour se concentrer sur l’essentiel… et faire baisser sa cotisation.
Nos conseils avant de prendre une décision
- Contactez votre mutuelle pour faire un point sur les garanties et ajuster le contrat
- Demandez un devis spécifique “résident EHPAD”, si votre assureur le propose
- Comparez les offres seniors sur le marché si votre contrat actuel est inadapté
- Vérifiez les délais de résiliation et les éventuelles aides disponibles (CSS, APA, etc.)
🧠 Une mutuelle adaptée ne doit pas être un poids financier : elle doit être utile, simple, et rassurante.
Quelques liens et sources utiles
Ameli.fr – Rôle de l’Assurance Maladie en EHPAD
