Avec l’âge, beaucoup de Français préfèrent rester chez eux le plus longtemps possible. Et c’est bien compréhensible. Mais pour que ce souhait devienne réalité, les soins à domicile doivent être bien encadrés — et surtout bien remboursés. Alors, que prend vraiment en charge une bonne mutuelle senior ?
Entre l’infirmier du matin, la kiné pour la rééducation ou l’aide-ménagère pour soulager le quotidien, les dépenses peuvent vite grimper. Mieux vaut donc bien comprendre quelles garanties rechercher dans son contrat de complémentaire santé.
Soins à domicile : de quoi parle-t-on exactement ?
Les soins à domicile recouvrent plusieurs types de prestations, qui peuvent être médicales ou d’assistance :
- Soins médicaux : infirmiers, kinésithérapeutes, orthophonistes, podologues…
- Soins post-hospitalisation : pansements, injections, surveillance
- Aide à la personne : toilette, repas, ménage, courses (souvent via un service d’aide à domicile)
🩺 Ces soins sont généralement prescrits par un médecin, surtout après une hospitalisation ou en cas de pathologie chronique.
Que rembourse l’Assurance Maladie ?
L’Assurance Maladie prend en charge une grande partie des soins médicaux à domicile, mais pas toujours à 100 %. Et surtout, elle ne rembourse pas les aides à la personne, sauf dans des cas très spécifiques (APA, PCH).
Voici ce qu’elle couvre :
- 60 % à 100 % des actes infirmiers
- 60 % des soins de kinésithérapie
- 80 % des soins liés à une ALD (Affection de Longue Durée)
🧾 Le reste à charge peut donc être conséquent. D’où l’intérêt d’avoir une bonne mutuelle senior, qui complète efficacement ces remboursements.
Cas concret : Madame Lucette, 79 ans, diabétique et autonome
Madame Lucette vit seule dans son appartement à Tours. Suite à un déséquilibre de son diabète, elle a été brièvement hospitalisée, puis autorisée à rentrer chez elle. Son médecin lui prescrit une surveillance glycémique quotidienne et un passage d’infirmier matin et soir.
Sans mutuelle adaptée :
- Elle paierait chaque jour 3 à 4 euros de reste à charge pour les soins.
- Elle ne bénéficierait d’aucune prise en charge pour son aide-ménagère (qu’elle paie 180 €/mois).
- Ses pansements spécialisés, prescrits à l’hôpital, ne sont remboursés que partiellement.
Grâce à sa mutuelle senior renforcée sur les soins à domicile, elle bénéficie :
- Du remboursement total de ses actes infirmiers
- D’une aide forfaitaire mensuelle pour l’assistance à domicile
- D’un remboursement intégral de ses dispositifs médicaux prescrits
Résultat : elle peut rester chez elle, sereinement, sans se ruiner.
Quelles garanties inclure dans sa mutuelle pour rester chez soi ?
Une mutuelle senior efficace pour les soins à domicile doit comporter plusieurs garanties clés :
Les indispensables
- Remboursement à 100 % des soins infirmiers et kinésithérapeutes
- Prise en charge des dispositifs médicaux et pansements spécialisés
- Pas de délais de carence sur les soins post-hospitaliers
Les plus utiles
- Assistance à domicile en cas d’hospitalisation ou de maladie : aide-ménagère, portage de repas
- Aide financière au maintien à domicile (forfait mensuel, CESU préfinancé)
- Téléconsultation : pour éviter des déplacements inutiles
💡 Certaines mutuelles proposent aussi un « pack autonomie » ou « soutien à domicile » en option : pensez à le vérifier dans les garanties.
Hospitalisation et retour à domicile : un moment à ne pas négliger
Le retour à domicile après hospitalisation est souvent un moment critique. Sans un suivi adéquat, le risque de ré-hospitalisation est élevé. Une mutuelle senior bien conçue prévoit :
- Un accompagnement dès la sortie de l’hôpital
- Une coordination des soins à domicile
- Un soutien psychologique ou administratif en cas de dépendance
Cette transition doit être anticipée, surtout si l’on souhaite éviter un passage en EHPAD prématuré.
Quelques liens et sources utiles
Ameli.fr – Soins à domicile : comment ça marche ?
