Assurer son véhicule est obligatoire, mais le choix de la formule peut varier selon vos besoins. Entre l’assurance au tiers et tous risques, plusieurs critères doivent être pris en compte : l’âge du véhicule, votre budget ou encore votre profil de conducteur.
Quelle formule choisir en 2024 ? Voici un guide pour vous aider à faire le bon choix.
Que couvre l’assurance auto au tiers ?
L’assurance au tiers est la couverture minimale imposée par la loi. Elle inclut uniquement la responsabilité civile, c’est-à-dire qu’elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui en cas d’accident responsable.
En revanche, elle ne protège pas votre véhicule ni vos propres blessures.
Cette formule est souvent choisie par les conducteurs cherchant à réduire leurs dépenses d’assurance. Toutefois, vous pouvez personnaliser votre contrat en y ajoutant des options supplémentaires, comme la protection contre le vol, le bris de glace ou une assistance 0 km. Cela vous permet d’améliorer la couverture de base tout en maintenant des coûts plus raisonnables.
Différences entre l’assurance au tiers et tous risques
Contrairement à l’assurance au tiers, la formule tous risques offre une couverture complète, peu importe que vous soyez responsable ou non de l’accident. Elle protège également contre des événements imprévus tels que le vol, l’incendie et les catastrophes naturelles.
En optant pour l’assurance tous risques, vous avez la garantie que votre propre véhicule sera indemnisé en cas de dommages, même en cas d’accident seul ou de vandalisme. Toutefois, cette couverture étendue a un coût. Les primes d’assurance tous risques sont généralement plus élevées, car elles prennent en charge un plus grand nombre de situations.
Quand opter pour l’assurance au tiers ?
Passer d’une couverture tous risques à une assurance au tiers peut être une bonne idée lorsque la valeur de votre véhicule diminue avec le temps. En effet, plus une voiture est ancienne, moins l’indemnisation en cas de sinistre est intéressante. Après une dizaine d’années, la décote du véhicule peut atteindre 75 %, ce qui rend l’assurance tous risques moins rentable.
Dans ce cas, l’assurance au tiers devient une option plus adaptée. Les conducteurs de véhicules âgés peuvent réaliser des économies sur leurs primes tout en choisissant des garanties spécifiques en fonction de leurs besoins (par exemple, une assistance panne 0 km ou la mise à disposition d’un véhicule de remplacement).
Avantages financiers de l’assurance au tiers
Outre l’adaptation à la valeur du véhicule, l’assurance au tiers est la solution idéale pour les jeunes conducteurs ou ceux ayant des malus, car elle permet de bénéficier de primes d’assurance moins élevées.
C’est aussi un choix judicieux pour ceux qui souhaitent investir l’argent économisé dans des garanties supplémentaires ou le mettre de côté en vue de l’achat d’un nouveau véhicule en cas de sinistre majeur.
Alors, quel est votre choix ?
Le choix entre l’assurance au tiers et tous risques dépend principalement de la valeur de votre véhicule et de votre capacité à assumer les frais de remplacement en cas d’accident. Si votre voiture est récente ou de grande valeur, l’assurance tous risques est indispensable.
En revanche, pour un véhicule plus ancien ou pour un budget serré, l’assurance au tiers peut offrir une solution économique tout en maintenant une couverture essentielle.
