L’assurance emprunteur est une garantie essentielle pour sécuriser un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. Cependant, face à la multitude d’offres sur le marché, il est facile de commettre des erreurs coûteuses ou d’opter pour une couverture inadaptée.
Voici les pièges les plus courants à éviter et les solutions pour faire le bon choix.
Ne pas comparer les offres disponibles
L’une des erreurs les plus fréquentes est de souscrire directement l’assurance proposée par la banque prêteuse sans explorer les alternatives. Or, depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible d’opter pour une délégation d’assurance, c’est-à-dire choisir un contrat auprès d’un assureur externe.
- Pourquoi comparer ? Les primes d’assurance et les garanties peuvent varier significativement d’un assureur à un autre, pour un même profil.
- Comment s’y prendre ? Utilisez des comparateurs en ligne et demandez des devis auprès de plusieurs assureurs pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Négliger les garanties incluses dans le contrat
Un contrat d’assurance emprunteur ne se limite pas à une simple protection en cas de décès. D’autres garanties importantes, comme l’incapacité de travail ou l’invalidité, sont souvent incluses. Cependant, toutes ne se valent pas.
Les points à vérifier dans les garanties :
- Les exclusions de garantie : Certains contrats excluent des situations spécifiques comme les sports à risque ou des conditions médicales préexistantes.
- Le délai de carence et la franchise : Ces éléments déterminent quand et comment les garanties s’appliquent en cas de sinistre.
Oublier de négocier les termes de l’assurance
Il est possible de renégocier ou de changer d’assurance emprunteur en cours de contrat, grâce à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin. Cependant, de nombreux emprunteurs l’ignorent ou hésitent à effectuer cette démarche.
- Quand renégocier ? Idéalement, dès la première année de souscription pour bénéficier des meilleures conditions.
- Les avantages d’un changement : Une économie potentielle de plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du prêt.
Accepter une assurance non adaptée à son profil
Chaque emprunteur a des besoins spécifiques en fonction de son âge, de son état de santé ou de sa situation professionnelle. Une assurance standard proposée par la banque peut ne pas couvrir correctement ces besoins.
Les erreurs fréquentes à ce sujet :
- Ne pas déclarer des antécédents médicaux, ce qui peut entraîner un refus de prise en charge en cas de sinistre.
- Souscrire des garanties inutiles, comme une couverture invalidité complète pour une personne retraitée.
Sous-estimer l’importance de la lisibilité du contrat
Un contrat d’assurance emprunteur peut être complexe et truffé de termes techniques. Il est essentiel de le lire attentivement ou de demander des explications claires à l’assureur.
- Ce qu’il faut vérifier en priorité : Les modalités d’indemnisation, les plafonds de remboursement et les garanties en option.
- Ne pas hésiter à demander : Un récapitulatif simplifié des points clés du contrat.
Se laisser influencer par la rapidité de souscription
Les banques mettent souvent en avant la simplicité et la rapidité de leur propre contrat d’assurance pour inciter à y souscrire. Cependant, cette facilité peut coûter cher sur le long terme.
En prenant le temps de comparer, de comprendre et de négocier les termes de l’assurance emprunteur, vous pouvez réduire considérablement vos dépenses et bénéficier d’une couverture adaptée à vos besoins. Ne laissez pas ces erreurs courantes compromettre vos finances !
