Après 60 ans, on pense souvent à sa santé… mais on oublie parfois sa prévoyance. Pourtant, un accident, une perte d’autonomie ou un décès peuvent avoir de lourdes conséquences financières, pour soi ou ses proches. Alors, à quoi sert une assurance prévoyance quand on est senior ? Et comment choisir la bonne formule ?
Voici tout ce qu’il faut savoir pour faire un choix éclairé et adapté à votre âge et votre situation.
Prévoyance et santé : deux protections différentes
On confond souvent complémentaire santé et assurance prévoyance, mais elles ne couvrent pas les mêmes risques.
- La mutuelle santé rembourse vos frais médicaux (consultations, médicaments, hospitalisations).
- La prévoyance vous protège en cas d’incapacité, d’invalidité, de dépendance ou de décès, avec des versements financiers pour maintenir votre niveau de vie ou aider vos proches.
👉 Autrement dit, la mutuelle vous rembourse ce que vous dépensez, la prévoyance vous indemnise si vous ne pouvez plus faire face à certaines situations.
Pourquoi souscrire une prévoyance après 60 ans ?
Même à la retraite, certains aléas de la vie peuvent mettre en péril votre budget ou celui de vos proches :
- Une chute entraînant une invalidité partielle
- Un accident de la vie quotidienne (brûlure, fracture, etc.)
- Une perte d’autonomie progressive, nécessitant des aides à domicile
- Un décès soudain, laissant des frais non anticipés
🧾 La retraite ne protège pas de tout. Et les aides publiques (APA, pension de réversion, allocation veuvage) sont souvent insuffisantes ou soumis à conditions.
Cas concret : Monsieur Claude, 66 ans, victime d’une chute
Claude, 66 ans, retraité actif, chute dans son jardin. Résultat : fracture du col du fémur et convalescence de 6 mois avec aide-ménagère quotidienne.
➡️ Il perçoit une retraite correcte, mais aucune prévoyance n’a été souscrite. Il doit financer seul 1 200 € de prestations à domicile, non prises en charge par sa mutuelle.
🔎 Avec une garantie dépendance légère, il aurait pu percevoir un forfait de 400 €/mois pendant 6 mois, allégeant considérablement son budget.
Les principales garanties à envisager
Selon votre situation familiale, patrimoniale et votre état de santé, vous pouvez opter pour plusieurs types de contrats :
1. Garantie accident de la vie (GAV)
Elle couvre les conséquences financières des accidents domestiques ou de loisirs : blessures, invalidité, hospitalisation longue…
✔️ Indemnité forfaitaire ou capital versé en cas de préjudice
✔️ Accessible sans questionnaire médical
✔️ Peut inclure des prestations d’assistance à domicile
2. Garantie dépendance
Permet de percevoir une rente mensuelle ou un capital si vous perdez votre autonomie (GIR 1 à 4).
✔️ Formules en dépendance totale ou partielle
✔️ Possibilité de choisir le montant et les modalités
✔️ Certaines incluent aussi un accompagnement psychologique ou juridique
3. Assurance décès
Elle permet à vos proches de recevoir un capital ou une rente en cas de décès.
✔️ Aide au financement des frais d’obsèques, dettes ou succession
✔️ Peut être souscrite jusqu’à 75 ou 80 ans selon les contrats
✔️ Certaines formules spécifiques « obsèques » existent
Quels critères pour bien choisir sa prévoyance senior ?
Avant de signer, posez-vous les bonnes questions :
- Quel est mon budget mensuel maximal ?
- Ai-je déjà une couverture via ma mutuelle ou ma caisse de retraite ?
- Souhaité-je protéger mes proches ou avant tout assurer mon propre maintien à domicile ?
- Ai-je besoin d’un capital immédiat, d’une rente mensuelle ou d’une assistance à domicile ?
💡 Comparez les offres, les exclusions, les délais de carence et les conditions de versement avec attention. Un contrat peu coûteux mais mal adapté peut se révéler inutile en pratique.
Quelques liens et sources utiles
Service-public.fr – Garantie accidents de la vie
Ameli.fr – Perte d’autonomie et aides
Prévoyance Info – Quelle est la différence entre prévoyance et complémentaire santé ?
