Perte de mobilité, besoin d’aide à domicile, séjours répétés à l’hôpital… Lorsqu’une perte d’autonomie survient, même partielle, les besoins en santé évoluent. Une mutuelle qui convenait jusque-là peut rapidement devenir inadaptée. Heureusement, il est possible de la changer, à condition de suivre quelques étapes clés.
Dans cet article, je vous explique quand et comment adapter votre complémentaire santé en cas de dépendance ou de fragilité, pour mieux vous protéger et alléger vos dépenses.
Pourquoi changer de mutuelle après une perte d’autonomie ?
Lorsqu’une personne âgée devient dépendante, elle fait souvent face à de nouvelles dépenses :
- Soins à domicile (infirmiers, kinésithérapeutes)
- Hospitalisations répétées ou séjours en convalescence
- Aide à la toilette, au repas ou à la mobilité
- Matériel médical (lit médicalisé, fauteuil roulant, téléassistance…)
🔍 Une mutuelle classique peut s’avérer insuffisante sur ces postes. Il devient alors essentiel de choisir une formule spécialement adaptée aux besoins liés à la dépendance.
Peut-on changer de mutuelle facilement ?
Oui. Depuis le 1er décembre 2020, la résiliation infra-annuelle vous permet de changer de mutuelle à tout moment, après 12 mois d’engagement, sans frais ni justification.
📌 En cas de changement de situation personnelle majeur (comme une entrée en EHPAD, une hospitalisation longue ou une perte d’autonomie reconnue), vous pouvez aussi demander une résiliation anticipée.
Cas concret : Monsieur Jean, 78 ans, perte d’autonomie modérée
Jean, ancien artisan, commence à perdre en mobilité suite à une fracture du bassin. Il a besoin d’une aide à domicile 2 heures par jour, d’un fauteuil roulant et de consultations régulières en gériatrie.
➡️ Sa mutuelle actuelle ne couvre pas les soins à domicile ni le matériel médical.
➡️ Il décide de changer pour une mutuelle senior incluant un pack “maintien à domicile”, avec prise en charge des aides techniques et un forfait mensuel d’assistance.
✅ Résultat : ses dépenses sont mieux prises en charge, et son budget reste stable malgré l’évolution de sa santé.
Comment choisir une mutuelle adaptée à la dépendance ?
Voici les garanties à privilégier après une perte d’autonomie :
- Hospitalisation : chambre individuelle, frais d’accompagnement, forfait journalier
- Soins à domicile : infirmiers, kinés, pansements complexes
- Matériel médical : fauteuils roulants, lits médicalisés, déambulateurs
- Assistance au quotidien : aide-ménagère, téléassistance, portage de repas
- Forfaits dépendance : aides financières en cas de GIR 3 ou 4
💡 Certaines mutuelles proposent des formules spécifiques “dépendance légère ou avancée”, avec services d’accompagnement inclus.
Étapes pour changer de mutuelle sereinement
- Faites un bilan de vos besoins actuels (avec votre médecin, votre famille, ou un conseiller)
- Demandez un devis à plusieurs mutuelles spécialisées “senior”
- Vérifiez l’absence de délai de carence, surtout si vous avez des soins urgents en cours
- Envoyez votre demande de résiliation à votre ancienne mutuelle (par courrier ou via votre nouvel assureur)
- Souscrivez le nouveau contrat sans interruption de couverture
🧠 Vous pouvez vous faire accompagner dans cette démarche par un courtier, une association d’aide aux retraités ou même certaines caisses de retraite.
Quelques liens et sources utiles
Service-public.fr – Changer de complémentaire santé
